“分改子”方案正式披露 友邦人壽呼之欲出!

(原標題:“分改子”方案正式披露,友邦人壽呼之欲出!首家全外資壽險公司想象空間有多大?)

去年底以2.5億天價挖角平安聯席CEO李源祥的友邦保險再放大招。

中國保險行業協會網站顯示,友邦最新披露了擬設立友邦人壽保險有限公司的籌建方案。方案顯示,擬設立的友邦人壽注冊資本金37.77億元,注冊地上海。友邦曾于2019年12月26日在官網公告披露擬將友邦保險上海分公司改建為友邦全資控股的人壽保險子公司。

去年底,為進一步擴大推動金融業對外開放,國家相關部門宣布自2020年1月1日起取消外資壽險公司持股比例限制。如果友邦“分改子”改建事宜獲批,其有望成為我國第一家外資全資控股的壽險公司。

有望拿下我國首例全外資壽險公司

友邦保險于1992年在上海設立分公司,是改革開放后最早獲發保險業務營業執照的非本土保險機構之一。目前,友邦在中國內地的業務地域范圍包括上海市、廣東省、深圳市、北京市、江蘇省、天津市及河北省石家莊市。

外資持股比例限制政策放開后,友邦是首個明確宣告將推動實施全資控股人壽保險公司的外資保險公司。

最新的籌建方案顯示,目前,友邦保險在華各分支公司的出資人均為友邦保險有限公司,現共擁有營運資金37.77億元。經銀保監會的批準,擬將友邦保險在華各分支公司現擁有的全部營運資金37.77億元作為新公司的注冊資本。擬設立的友邦人壽是友邦保險的全資控股子公司。友邦保險的唯一股東為友邦保險控股(聯交所上市企業,股份代號1299)。

具體操作模式為,友邦保險有限公司上海分公司改建為友邦全資持股的人壽保險子公司,名稱擬定為“友邦人壽保險有限公司”;友邦保險有限公司在中國內地的現有其他分支機構改建為壽險子公司下屬分支機構。改建后,友邦人壽保險有限公司將統一負責管理及經營在中國內地的壽險業務。

最新信息披露顯示,友邦將就擬議改建事項向中國銀保監會提出申請,擬議改建將在取得中國銀保監會批準后實施。

友邦區域布局有望加速

友邦籌謀“分改子”并不令人意外。其是改革開放后最早進入中國的外資保險公司,目前仍是國內唯一一家外商獨資壽險公司。但由于歷史和政策原因,友邦保險多年來僅能在中國內地五個省市開展業務,分支機構包括上海、廣東、深圳、北京、江蘇等五家分公司和東莞、江門兩家支公司。

隨著中國金融業開放提速,友邦2019年獲批在天津市和河北省石家莊市開設營銷服務部。去年這兩家營業服務部已經開業。

目前,友邦在華共設有七家分公司,均是以友邦保險分公司形式展業。“分改子”完成后,友邦在中國內地的市場擴張難題將迎刃而解,預計將以更快速度在更多區域開展布局。

雖然發展區域受限,但友邦在中國內地的業務開展十分紅火。數據顯示,友邦保險近年來的利潤表現非常驚人,其中以中國內地市場表現最優異。2014~2018年,友邦中國內地業務稅后營運溢利增幅分別為38%、28%、29%、39%、32%,增幅一直位于友邦集團各市場之首。2019年上半年,友邦新業務價值利潤率達到65.6%。其中,中國內地業務表現更是逆天,新業務價值提升34%至7.02億美元,新業務價值率提升至93.2%,比同期壽險市場表現領先的平安壽險和太保壽險還高出超一倍。

為什么友邦可以達到如此高的新業務價值利潤率?券商中國記者曾就此問題咨詢多位業內人士,包括曾在友邦工作過的人士。概括起來主要有如下三點:

一是品牌效應。發源于亞洲并長期深耕亞洲區域的友邦保險,在亞洲國家的品牌認知度不僅高于一些外資壽險公司,甚至在部分人群眼中不遜于本地大型知名險企。

二是產品利潤率高。友邦的主打產品類型并不多,主要是傳世金生年金險系列和全佑重疾險系列。這些產品與市場上不少同類產品相比價格更高,因此利潤率也更高。

三是代理人渠道戰斗力強。友邦代理人渠道堪稱業內黃埔軍校式的存在。2018年財報顯示,保險中國銷售前五大險種全部為個人代理人渠道。

為什么價格更高的產品可以被市場接受?多位業內人士向記者分析,友邦的產品面向中高端人群,這些人群對價格不敏感但對服務要求高。尤其重要的是,友邦的代理人招募和培訓模式使其籠絡了一批素養較好、銷售能力強的代理人,他們有能力將這些產品適銷給目標客戶。

據友邦保險集團前區域首席執行官蔡強2019參加LIMRALOMA國際壽險峰會時透露的信息,該公司北京分公司2018年招了100多個博士,有一個團隊40個人全部是醫生,此外還有不少律師、會計師。

目前友邦香港業務和中國內地業務的年化新保費和稅后營運溢利在友邦集團中的占比均分別排名第一、第二位,占比超50%和60%。中國內地市場更是連續數年位居增長之首,其對友邦保險的重要性不言而喻。

去年11月,一則消息震驚金融圈:友邦保險天價挖角中國平安李源祥,總費用高達2.5億元(2億"轉會費"+5000萬年薪)。高額“轉會費”創下了近年來金融圈之最。

被挖的高管李源祥畢業于劍橋大學,獲財政金融碩士學位,曾履職于新加坡金融管理局,后任英國保誠臺灣分公司資深副總裁、信誠人壽保險總經理等職務。

2004年,李源祥跟隨“華人保險教父”梁家駒加盟中國平安。此后,李源祥從壽險公司董事長助理逐步晉升為平安壽險總經理、董事長,到集團首席保險業務執行官、執行董事、聯席首席執行官。

如果要持續開拓亞洲業務,尤其是中國業務,李源祥無疑是非常難得和合適的人選。業內人士認為,此次如此高調挖角,顯示了友邦保險的布局野心。

友邦在華分支機構組織架構:

蔡強辭職,李源祥年中接棒黃經輝

在友邦籌謀中國布局巨變之際,其人事變動也不小。

證券時報記者1月6日曾獨家報道,友邦保險集團區域首席執行官蔡強已決定辭職,未來去向將是數字科技行業,這也是其興趣所在。蔡強在友邦保險工作11年,于2009年任友邦中國首席執行官,2017年任友邦保險集團區域首席執行官,期間推動友邦中國營銷員體系改革和區域壽險價值業務快速發展,尤其在友邦中國業務的開拓中發揮了重要作用。

友邦保險集團首席執行官兼總裁黃經輝在內部郵件中對蔡強的工作給予了極大肯定,稱其為友邦保險集團在中國、越南等多個市場的發展做出了巨大且持續的貢獻。

蔡強的辭職僅是友邦保險高管層系列調整的其中一環。據前不久友邦保險公告,黃經輝亦將于2020年5月31日辭任。李源祥已被該公司董事會委任為集團首席執行官兼總裁,其將于2020年6月1日起正式接任黃經輝相關職務。

在集團區域首席執行官方面,目前友邦并未公布蔡強的繼任人選。證券時報記者了解到,蔡強辭職后,友邦中國首席執行官張曉宇將直接向黃經輝匯報。

43歲的張曉宇是精算師轉型的典型。張曉宇在復旦完成數學專業學習后,于2000年加入友邦中國。17年間,他從一名精算師到步入營銷前臺,參與友邦壽險代理人轉型項目,相繼任職首席市場官(CMO)、首席營銷官(CAO)、首席業務執行官(CDO),并于2017年6月正式接棒蔡強,擔任友邦中國CEO。

2017年,友邦中國確定了"新五年計劃",制定了全新的使命、目標和策略。兩年多來,友邦中國持續了良好增長態勢。

張曉宇曾在演講闡釋了新五年計劃的具體戰略,可以概括為"1-2-3",即由"一個中心,兩個投入,三個業務策略"六大支柱組成。一個中心即"以客戶引領的業務革新"為中心,其不僅是友邦不斷革新的驅動力,也是滲透到組織和渠道各個環節的核心理念。兩個投入則是指大力投入"卓越人才與組織能力建設"兩方面。友邦中國新五年計劃中的三大戰略,則是指"科技驅動領先優勢",著力發展"營銷員渠道優質增員"、"營銷員渠道3.0轉型"、和"卓越多元渠道"的三大方面。

他說,營銷員渠道仍是推動壽險業發展的至關重要的渠道。在"新五年計劃"周期,友邦中國將再塑卓越營銷員新標準。未來談到"卓越",考量的不僅是高產能,高活動率,更是標準化的優質服務體驗,將客戶體驗作為衡量渠道品質的標準。此外,友邦中國要抓住數字化和健康產業提供的新機遇,打造差異化發展模式。

未來,友邦保險將如何深度布局中國內地市場,相當具有想象空間。

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